재무설계 2009. 7. 17. 15:18
고객들을 상담하다 보면 자주 듣는 이야기가 있습니다.

'싸고 좋은 보험 알려주세요'란 말입니다.

그런데 보험은 금융상품이기에 싸고 좋은 보험을 찾기가 힘들고(아주 없는 건 아닙니다. 개발 하다 실수나 오류로 보험사가 손해보는 상품이 나올 수도 있죠.) 그 차이가 아주 미미합니다.

예를 들어 고객 본인은 10만원 짜리 보험에 가입하고 있는데 다른 사람의 5만원 짜리 보험을 보고 보장이 더 크고 좋다고 해약하고 새로 가입해야하냐고 물어봅니다.

제 경우 얼마전 상담을 하면서 설계를 했는데 제가 설계한 것은 사망보장 2억 보험의 보험료가 33만원이었는데 타회사에서는 3억에 8만5천원이라고 어떻게 된거냐고 항의 하시더라구요. 그런데 알고 보니 제가 설계한 보험은 20년납 종신보험이었고 고객이 홈쇼핑에서 본 3억 짜리 보험은 10년 만기 전기납 갱신형 보험이었습니다. 기준 자체가 다르니 비교 대상이 아니죠. 제가 똑 같은 기준으로 보험료 설계해보니 저희 회사 정기보험으로 설계하면 7만 몇 천원 정도 되더라구요.

보험의 재료는 돈, 같은 조건이라면 절대 5만원 보험의 보장이 10만원 보험 보장 보다 좋을 수 없습니다.

보험이란...

납입하는 보험료의 총합 = 지급 받는 보험금의 총합 이어야 합니다.

10만원 보험 100명이 가입했다면 그 백 명중에 보험금 받은 사람 보험금을 다 합하면 1000만원 이고
5만원 보험 100명이 가입했다면 그 백 명중에 보험금 받은 사람 보험금을 다 합하면 500만원 이라는 거죠.

개개인으로 보면 10만원 보험 가입한 사람이 보험금으로 100만원 5만원 보험 가입한 사람이 200만원을 받을 수는 있어도 전체로 보면 10만원 보험 보다 5만원 보험의 총지급 보험금이 클 수 없습니다.

보험은 보험료 내는 만큼의 가치가 있습니다.
posted by 세솔아 세솔아

댓글을 달아 주세요

재무설계 2009. 4. 22. 14:02


< 생명보험사 어린이보험 상품평가 결과 총괄표 >


회 사

상품명

평점

예정사업비지수

예정

이율

해약환급금률(남)

해약환급금률(여)

기본

담보

부가

특약

α

β

γ

합계

1년

3년

5년

1년

3년

5년

동양생명

(무)수호천사꿈나무보장보험

91.68

85.9

78.2

92.9

82.5

4.0

0

52.2

69.2

0

21.1

52.5

15

6

녹십자생명

(무)녹십자어린이사랑보험

91.51

92.5

79

92.9

85.3

4.25

0

37

57.1

0

31

52.7

18

0

미래에셋생명

(무)미래에셋우리아이사랑보험

90.34

97.2

63.5

92.9

78.8

4.0

0

46.1

65.8

0

38

60.6

19

7

뉴욕생명

(무)NYL어린이보험

84.41

75.87

100.95

90.91

91.95

4.0

18.1

59.4

70

17.7

59.9

70.5

15

1

신한생명

(무)신한아이사랑보험Plus

81.60

98.7

84.2

92.9

90.4

4.0

0

48.4

67.8

0

44.6

65.9

13

9

하나HSBC생명

(무)하나어린이보험

76.91

55.75

113.47

111.52

91.83

4.0

34.1

68.8

78.1

20.6

64.4

75.6

9

4

알리안츠생명

(무)어린이CI보험

76.52

93.4

100.5

74.3

95.5

4.0

0

49.3

65.4

0

47

63.8

13

6

삼성생명

(무)퓨처30+어린이CI보험

75.32

108.7

86.3

92.9

95.3

4.0

0

54

72.1

0

50.6

70.5

7

5

금호생명

(무)I-project보장보험

72.89

100.6

100.1

92.9

99.6

4.0

0

58.4

74.2

0

57.3

73.4

13

0

푸르덴셜생명

(무)어린이보험

69.91

81.7

115

92.9

100.6

4.0

0

59.6

74.6

0

55.6

72.4

13

7

교보생명

(무)교보어린이CI보험

69.31

128.6

92

92.9

105.7

4.25

0

44.8

66.9

0

40.2

64.1

11

5

대한생명

(무)주니어CI보험Ⅲ

67.38

112.1

97.5

92.9

102.5

4.25

0

37.5

57.9

0

32.9

54.2

9

10

우리아비바생명

(무)아기사랑보험

67.13

113.9

86.5

111.5

99

4.0

0

51

68.6

0

46.6

67.5

15

5

흥국생명

(무)소중한자녀사랑보험

64.41

94.95

117.81

92.94

107.06

4.0

0

50

65.7

0

48.1

64.8

17

4

동부생명

(무)BestPlan 꼬마세상아이보험

60.96

107.9

113.7

92.9

109.6

4.25

0

33.5

58

0

21.1

52.5

8

5

업계평균

76.02 

96.52 

95.25 

94.01 

95.71 

4.07 

3.48 

50.00 

67.43 

2.55 

43.89 

64.07 

13.00 

4.9



< 손해보험사 어린이보험 상품평가 결과 총괄표 >


회사

상품명

평점

예정사업비

예정

이율

해약환급금률(남)

부가

특약

α

β

γ

합계

1년

3년

5년

현대해상

(무)굿앤굿어린이CI보험 1종

90.23

95.8

109.6

39.7

93.2

4.0

9.8

64.7

77

75

제일화재

(무)프리미엄케어자녀보험 1종

90.07

89.77

68.49

210.08

88.9

4.25

11.6

56.6

67

49

삼성화재

(무)올라이프메디플러스자녀보험

82.92

95.9

77.1

79.4

84.3

4.0

0.6

47.9

58.7

31

동부화재

(무)프로미라이프샛별사랑보험

80.02

107.7

82.6

79.4

91.1

4.25

0

46.1

58.2

48

메리츠화재

(무)자녀애찬종합보험

77.98

95.8

116.4

79.4

102.9

4.0

1.2

0.3

9.8

90

흥국쌍용화재

(무)다사랑자녀보험 1종

76.98

128.5

90.9

76.9

97.8

4.25

15.4

57.2

66.8

62

롯데손해보험

(무)롯데해피아이사랑보험

75.09

95.85

123.63

39.68

99.83

3.8

23.9

59.1

67.7

45

한화손해보험

(무)카네이션 자녀사랑보험

71.56

105.3

109.8

79.4

103.2

4.0

0.7

60.9

74.2

55

그린손해보험

(무)그린라이프아이조아보험

69.07

106.5

137

99.2

119.8

4.25

0

49.6

62.4

68

LIG손해보험

(무)LIG희망플러스자녀보험

62.35

113.7

116.4

99.2

112.6

4.0

0

49.4

62

66

업계평균

 

77.63 

103.48 

103.19 

88.24 

99.36 

4.08 

6.32 

49.18 

60.38 

58.9



출처 : 보험소비자연맹(www.kicf.org)
posted by 세솔아 세솔아

댓글을 달아 주세요