재무설계 2009.09.11 09:09



posted by 세솔아 세솔아

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재무설계 2009.07.08 16:31
요즘 감액완납 요청이 많더라구요.

감액완납이란... 납입이 끝나지 않은 보험의 나머지 기간의 보험료를 내지 않는 대신 보장을 줄여 보장을 해주는 제도입니다.

예를 들어 1억 20년납 종신보험을 5년간 납입하고 감액완납으로 돌리면 나머지 15년 보험료를 안내는 대신 1억이 아닌 2000만원 짜리 종신이 되는 거지요.

감액완납의 경우 추가적으로 보험료를 납입하기 어려운 경우 유용한 기능이긴 합니다.

외국에서는 많인 쓰는 방법이죠...

그러나 우리나라에서는 문제가 생깁니다. 우리나라 종신보험의 특성상 주계약보다 특약이 많은데 감액완납을 하게 되면 특약이 대부분 소멸되거나 줄어들게 됩니다.
우리나라 종신보험의 경우 예를 들면 보통

주계약 5000 보험료 5만원
암특약 3000 보험료 3만원
수술보장 1000 보험료 1만원
입원 1000 보험료 1만원
각종특약 보험료 3만원

이런 식으로 주계약보다 특약이 많은 종신보험(사망보험)이기보다는 종합보험이나 건강보험의 성격을 띠고 있습니다.

그런데 감액완납을 하게되면 특약은 다 없어지거나 줄어들고 사망보장도 일부만 남기 때문에 처음 보험가입 목적에서 벗어나 버립니다.

그런데 일부 설계사들이 감액완납이라는 게 단순이 20년납에서 5년 내고 감액완납하면 기존보장의 1/4만 보장 받고 보험료는 안내도 된다고 설명하고 계약자에게 감액완납을 권유하고 내지 않아도 되는 보험료로 다른 보험에 또 가입하라고 부추기고 있어 문제가 됩니다.

오늘 제 고객에게도(동료가 그만 둬서 대신 관리하는 이관 고객) 그런 일이 있었네요...

종신보험 감액완납하고 CI보험으로... - -

고객도 그런 건줄 알고 철썩 같이 믿고 있더라구요.

이런 경우가 한두번이 아닙니다... 네이버 지식인에도 이런 문의가 많이 올라오구요...

제대로 알고 자신이 선택해서 감액완납하는 거야 상관없겠지만... 이런식으로 제대로 알지도 못하고(제가 볼때는 설계사가 속이는 것 같지는 않고 설계사 본인도 제대로 모르고 있는 것 같습니다.)하면 막상 보장을 받아야 할 때는 문제가 생기죠...
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재무설계 2009.01.14 08:19


 요  몇 년 동안초반 보험사 히트 상품은 종신보험이었습니다. 종신보험은 보험료를 내고 평생동안 피보험자가 언제라도 사망시 보험금을 받는 것이 주된 계약입니다. 그 사망의 원인이 재해이던 질병이던 일반사망이던 상관은 없습니다. 그렇다면 자살은 어떨까요? 보험금이 지급될까요?

 일단 자살은 일반사망에 해당합니다. 자살도 사망은 사망이기 때문에 보험사는 보험금을 지급해야할 책임이 있습니다. 그러나 보험을 드는 것은 미래의 불확실성을 보장 받기 위한 것이기 때문에 보험금을 목적으로 자살을 한다면 그것의 일종의 보험사기에 해당합니다. 그러나 보험에 가입한 사람이 정신적인 문제로 자살을 한다면 보험금 수령이 가능합니다. 또 보험금을 목적으로 자살을 하더라도 보험가입 후 2년이 지났다면 보험금을 받을 수 있습니다. 가입 시점에 자살로 보험금을 탈 목적으로 보험에 가입했다고 해도 2년 이라는 시간은 그 사람의 마음을 바꾸기에 충분한 시간이라고 보기 때문이다. 지금 살기 힘들어 세상을 포기하고 싶은 사람은 2년 만 참아보세요. 2년 동안 세상을 살아갈 이유를 분명히 발견할 수 있을 것 입이다.



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