재무설계 2010.08.24 17:52


태아보험이란? 

정확히는 보험상품 중에 "태아보험"이라는 별도의 보험상품은 없습니다. 어린이보험에 태아때 가입 가능한 특약(저체중아육아비용,선천이상수술비,주산기질환원비등등)이 있어 출생 전 보험 가입이 가능한 상품을 "태아보험"이라 하고 있습니다.




태아보험은 왜 가입하는 걸까요?

어린이 보험이나 태아보험은 보장 내역이 거의 같습니다. 그런데 왜 보험료 먼저 내면서 아직 보장도 못받는 태아보험을 가입하는 것일까요? 일반적으로 어린이보험은 자녀의 진단비, 질병 및 상해, 수술, 입원 등을 보장하고 있습니다. 그러나 태아보험의 경우는 태아상태에서만 가입이 가능한 특약을 통해 출생당시의 선천성질환으로 인한 수술 등도 보장하게 되고 태어나는 순간 부터 보장이 시작됩니다.

또한 태아때 보험가입을 하지 않고 어린이보험에 가입을 하려하면 출산당시의 자녀의 건강상태에 문제가 있었던 경우 보험가입에 제한을 받게 됨으로써 정작 보험에 가입하고 싶어도 가입하지 못하는 사태가 발생할 수 있습니다.




태아보험은 언제 가입해야 할까요?

꼭 언제 가입해야 좋다는 것은 없지만
임신사실을 알았다면 곧바로 가입을 하시는 것이 유리합니다.(보험사에 따라 12주나 16주 이후에 가입 가능한 곳도 있습니다.) 태아관련 특약 및 담보의 경우 임신주차 보통 22주 이내에 가입을 해야만 추가할 수 있습니다. 그리고 임신 주수가 지났다고 해서 출산 하고 가입하는 것 보다는 임신 주수가 지나도 출산 전에 태아보험에 가입하는 것이 유리합니다.




태아보험의 특징은 무엇인가요?

   생명보험(정액보험)  손해보험(의료실비보험)
 특징  약관에 명시된 보험금을 해당 사유가 발생했을 때 지급  실제 손해 본  의료실비에 대해실손 보상
 사례

 Ex1)신생아 황달로 일주일입원&병원비          
       30만원인 경우
       일당입원비 12만원

Ex2)심장관련수술 일주일입원 병원비
      150만원인 경우
수술비1000만원+일당입원비 40만원
(하루10만원) = 1040 만원

Ex-1)신생아 황달로 일주일입원&병원비     
        30만원인 경우
  의료실비 27만원+일당 입원비21만원 =  48만원

Ex-2)심장관련 수술 일주일 입원 병원비
        150만원인 경우
의료실비 135만원 +일당입원비 21만원 = 156만원

 장점  *중대질병 이나 상해에 대해 높은 진단비, 수술비, 입원비 보장
 *긴 보장기간
 *입 통원, 입원 첫날부터 실제 사용한 병원비에 대해 실비보상
 *의료실비 + 정액보상으로 추가지급
 단점  *입원 3일 초과당 입원비 지급
 *통원에 대한 보장이 거의 없음
의료실비 갱신으로 보험료 인상 가능성





일반적인 태아보험 선택 방법은?

보험료 납입 여력이 충분하고 많은 보장이 필요하며 자녀 성장후의 경제적 위험까지 덜어주고 싶다 -> 생명보험 만기환급형 + 의료실비보험 보험료 약 7만원

많은 보장이 필요하나 경제적 여유가 부족하다 -> 생명보험 순수보장형  + 의료실비보험 보험료 약 5만원

경제적 여유가 없어 실질적인 의료비가 필요하다 -> 의료실비보험 보험료 약 33000원

보험에 대한 큰 니즈는 없고 만약의 상황만 대비하면 된다 -> 생명보험 순수보장형 보험료 약 17000원



* 위의 사례는 동양생명 꿈나무 보장보험과 현대해상 굿엔굿어린이CI보험 기준입니다.
* 생명보험도 의료실비가 있고 손해보험도 정액보상이 있지만 각 보험의 장단점을 가장 잘 나타내는 부분을 예시한 것입니다.

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보험금 청구 안내 2009.09.03 14:33



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재무설계 2009.04.22 14:02


< 생명보험사 어린이보험 상품평가 결과 총괄표 >


회 사

상품명

평점

예정사업비지수

예정

이율

해약환급금률(남)

해약환급금률(여)

기본

담보

부가

특약

α

β

γ

합계

1년

3년

5년

1년

3년

5년

동양생명

(무)수호천사꿈나무보장보험

91.68

85.9

78.2

92.9

82.5

4.0

0

52.2

69.2

0

21.1

52.5

15

6

녹십자생명

(무)녹십자어린이사랑보험

91.51

92.5

79

92.9

85.3

4.25

0

37

57.1

0

31

52.7

18

0

미래에셋생명

(무)미래에셋우리아이사랑보험

90.34

97.2

63.5

92.9

78.8

4.0

0

46.1

65.8

0

38

60.6

19

7

뉴욕생명

(무)NYL어린이보험

84.41

75.87

100.95

90.91

91.95

4.0

18.1

59.4

70

17.7

59.9

70.5

15

1

신한생명

(무)신한아이사랑보험Plus

81.60

98.7

84.2

92.9

90.4

4.0

0

48.4

67.8

0

44.6

65.9

13

9

하나HSBC생명

(무)하나어린이보험

76.91

55.75

113.47

111.52

91.83

4.0

34.1

68.8

78.1

20.6

64.4

75.6

9

4

알리안츠생명

(무)어린이CI보험

76.52

93.4

100.5

74.3

95.5

4.0

0

49.3

65.4

0

47

63.8

13

6

삼성생명

(무)퓨처30+어린이CI보험

75.32

108.7

86.3

92.9

95.3

4.0

0

54

72.1

0

50.6

70.5

7

5

금호생명

(무)I-project보장보험

72.89

100.6

100.1

92.9

99.6

4.0

0

58.4

74.2

0

57.3

73.4

13

0

푸르덴셜생명

(무)어린이보험

69.91

81.7

115

92.9

100.6

4.0

0

59.6

74.6

0

55.6

72.4

13

7

교보생명

(무)교보어린이CI보험

69.31

128.6

92

92.9

105.7

4.25

0

44.8

66.9

0

40.2

64.1

11

5

대한생명

(무)주니어CI보험Ⅲ

67.38

112.1

97.5

92.9

102.5

4.25

0

37.5

57.9

0

32.9

54.2

9

10

우리아비바생명

(무)아기사랑보험

67.13

113.9

86.5

111.5

99

4.0

0

51

68.6

0

46.6

67.5

15

5

흥국생명

(무)소중한자녀사랑보험

64.41

94.95

117.81

92.94

107.06

4.0

0

50

65.7

0

48.1

64.8

17

4

동부생명

(무)BestPlan 꼬마세상아이보험

60.96

107.9

113.7

92.9

109.6

4.25

0

33.5

58

0

21.1

52.5

8

5

업계평균

76.02 

96.52 

95.25 

94.01 

95.71 

4.07 

3.48 

50.00 

67.43 

2.55 

43.89 

64.07 

13.00 

4.9



< 손해보험사 어린이보험 상품평가 결과 총괄표 >


회사

상품명

평점

예정사업비

예정

이율

해약환급금률(남)

부가

특약

α

β

γ

합계

1년

3년

5년

현대해상

(무)굿앤굿어린이CI보험 1종

90.23

95.8

109.6

39.7

93.2

4.0

9.8

64.7

77

75

제일화재

(무)프리미엄케어자녀보험 1종

90.07

89.77

68.49

210.08

88.9

4.25

11.6

56.6

67

49

삼성화재

(무)올라이프메디플러스자녀보험

82.92

95.9

77.1

79.4

84.3

4.0

0.6

47.9

58.7

31

동부화재

(무)프로미라이프샛별사랑보험

80.02

107.7

82.6

79.4

91.1

4.25

0

46.1

58.2

48

메리츠화재

(무)자녀애찬종합보험

77.98

95.8

116.4

79.4

102.9

4.0

1.2

0.3

9.8

90

흥국쌍용화재

(무)다사랑자녀보험 1종

76.98

128.5

90.9

76.9

97.8

4.25

15.4

57.2

66.8

62

롯데손해보험

(무)롯데해피아이사랑보험

75.09

95.85

123.63

39.68

99.83

3.8

23.9

59.1

67.7

45

한화손해보험

(무)카네이션 자녀사랑보험

71.56

105.3

109.8

79.4

103.2

4.0

0.7

60.9

74.2

55

그린손해보험

(무)그린라이프아이조아보험

69.07

106.5

137

99.2

119.8

4.25

0

49.6

62.4

68

LIG손해보험

(무)LIG희망플러스자녀보험

62.35

113.7

116.4

99.2

112.6

4.0

0

49.4

62

66

업계평균

 

77.63 

103.48 

103.19 

88.24 

99.36 

4.08 

6.32 

49.18 

60.38 

58.9



출처 : 보험소비자연맹(www.kicf.org)
posted by 세솔아 세솔아

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